Как банки кредитуют реальную экономику Украины

За три года функционирования направления партнерских программ Ощада для клиентов ММСБ мы увеличили количество этих программ до 250. Благодаря им клиенты могут получать финансирование на более выгодных условиях», – отметила Наталья Буткова-Витвицкая, директор департамента микро-, малого и среднего бизнеса Ощадбанка. Преимущественно агрокомпании обращаются за краткосрочными ссудами для обеспечения посевной кампании. Доля краткосрочных кредитов со сроком погашения до 1 года составила 50,4% (49,9 млрд грн).

• При этом в целом кредитный портфель украинских банков также подскочил в марте на 6,3% и снизился в апреле на 3%.
• Коммерческие банки управляют кредитными портфелями в соответствии с принятой в головном офисе политикой.
• Если заемщик не захочет или не сможет уплатить по кредиту, рассчитывать на быстрый возврат средств путем продажи залогового имущества также не приходится.
• А МИБ является лидером по кредитованию предприятий, торгующих автотранспортом.

Согласно информации Нацбанка, ставки по гривневым кредитам населению снизились всего на 0,1 процентный пункт (п.п.) – до 34,5%, тогда как для бизнеса они остались на прежнем уровне – 16,6% годовых. Чтобы минимизировать риски, банки вынуждены формировать под все проблемные кредиты значительные суммы резервов, что негативно отражается на их финансовом результате и снижает капитал.

Доля потерь кредитного портфеля может достичь 30% – НБУ

Средняя процентная ставка по новым банковским кредитам, предоставленным резидентам, в декабре составила 19,5% годовых. Номинальная учетная ставка НБУ, хотя и снизилась с 25% до 15% в течение года, в реальном измерении в конце 2023 года составила почти 10% годовых. Однако, именно об качестве кредитных портфелей банк заботится в первую очередь. Поэтому, при сотрудничестве с банком или другой финансовой организацией, нужно помнить – возврат кредита, это вклад клиента в более выгодные условия сотрудничества в дальнейшем. Как указал центробанк, ставки межбанковских кредитов с февраля выросли на 0,1 п. П.– до 14,7%, тем временем по «овернайт», после снижения на 0,1 п.п. «Также Совет директоров решил провести оферту по допэмиссии акций в формате голландского аукциона.

Это финучреждения, являющиеся лидерами по совокупности показателей объема взвешенных на риск-активов, депозитов и кредитов физических лиц. Общий размер чистых активов этих банков составляет более 90% активов банковской системы. Для того, чтобы обеспечить бесперебойную и успешную работу МФО, необходимо реализовать все известные принципы управления кредитным портфелем, не идя вразрез с ожиданиями и требованиями заемщиков. Однако, бывали случаи, когда банки пытались скрыть или даже сфабриковать коэффициенты качества кредитных портфелей, чтобы стать “финансово привлекательными” для потенциальных инвесторов. В таком случае, НацбБанк Украины может инициировать внеочередной аудит кредитных портфелей. И в случае, если нарушения будут доказаны, к банку могут применить санкции, приостановить и даже отозвать лицензию.

год стал рекордным по объемам кредитования бизнеса по итогам 9 месяцев, – Владимир Мудрый

Указывается, что по итогам пяти месяцев 2020 года доля NPL в кредитных портфелях украинских банков увеличилась на 1,3 процентных пункта (п.п.) – до 49,6%, том числе в банках с иностранным капиталом – на 1,7 п.п. «Достичь такого результата удалось в результате упрощения и совершенствования процесса кредитования, в частности сокращения пакета документов.

• Согласно информации Нацбанка, ставки по гривневым кредитам населению снизились всего на 0,1 процентный пункт (п.п.) – до 34,5%, тогда как для бизнеса они остались на прежнем уровне – 16,6% годовых.
• Как указал центробанк, ставки межбанковских кредитов с февраля выросли на 0,1 п.
• При выборе займодателя принципиально важно выбрать организацию, которая демонстрирует стабильный рост.
• Наличие резервов под каждый займ влияет не только на уровень кредитного портфеля, но и на величину эффективной ставки по кредиту.
• В целом, за январь-май 2020 года кредитный портфель украинских банков увеличился на 3,12% (или на 34,24 млрд грн), а объем NPL – на 5,8% (30,88 млрд грн).

Например, банк «Пивденный» выдал 10% от суммарного кредитного портфеля компаний, специализирующихся на строительстве сооружений. А МИБ является лидером по кредитованию предприятий, торгующих автотранспортом. Качество кредитного портфеля для предприятий различных видов деятельности существенно варьируется. В добывающей отрасли низким уровнем неработающих кредитов (0,06%) могут похвастаться компании по добыче нефти и газа. При этом микрозайм bank id предприятий, добывающих металлические руды, имеет долю неработающих кредитов на уровне 88,6%. Почти такой же показатель у специализированных строительных компаний. Чуть ниже – у портфеля рыбного хозяйства (89%), розничной торговли (87%) и химической промышленности (86%).

Похожие материалы (по тегу)

Воспроизведение или распространение информации, источником которой является Интерфакс-Украина, запрещено без письменного разрешения информационного агентства Интерфакс-Украина. Фотографии, размещенные на сайте, взяты только из открытых источников; Правообладатель может направить заявку на адрес , в этом случае мы готовы поставить ваши авторские права на фотографию или заменить ее. Как сообщалось, с 15 марта НБУ понизил учетную ставку и ставку по ДС «овернайт» с 15% до 14,5% годовых, а по кредитам рефинансирования и по трехмесячным ДС — на 1,5 п.п., до 19,5% и 17,5% годовых соответственно. НБУ начал оценку устойчивости банков, чтобы оценить влияние военной агрессии на качество банковских активов, потери для капитала и способность банков самостоятельно восстановить капитал. Доходы домохозяйства и операционные денежные потоки бизнеса во многих случаях будут недостаточными для полноценного обслуживания кредитов. Creditkasa микрофинансовой организации более простая, чем у банковской структуры, поэтому проверить честность займодателя, оперирующего малым капиталом, можно даже в отсутствие специальных знаний. Ощад активно сотрудничает с постоянными партнерами – дилерами торговых марок John Deere, Fend, Massey Feguson, Claas, KUHN в рамках импортерской программы, а также с отечественными компаниями, среди которых Техноторг, Политехника, Агроресурс, UKRAVIT и др.

• Такой прирост обусловлен в основном за счет активного кредитования украинского бизнеса.
• Кредитный портфель в рамках партнерских программ для микро-, малого и среднего бизнеса (ММСБ) Ощадбанка превысил 1 млрд грн.

Согласно статистике регулятора, наиболее стремительно объем неработающих кредитов в банках вырос в марте – на 6,7%, после чего в апреле сократился на 2,2%. При этом в целом кредитный портфель украинских банков также подскочил в марте на 6,3% и снизился в апреле на 3%. По данным регулятора, такой результат был обеспечен преимущественно приростом депозитов бизнеса на 2,8%, или на 35,8 млрд грн – до 1 трлн 312,7 млн грн.

Ощадбанк: плануємо у 2024 році видати інвестиційних кредитів на 7-8 млрд грн більше

Участие «неквалифицированным» инвесторам в таком случае законодательство ЕС запрещает. Однако без проведения кардинальных практических реформ в судебной системе и в законодательстве по защите прав кредиторов вряд ли в ближайшее время стоит рассчитывать на снижение процентных ставок и существенную активизацию кредитования реального сектора экономики. В кредитовании сельского хозяйства заметную роль играет ПроКредит Банк. Его портфель составляет 13% от общего портфеля аграриев, он занимает в кредитовании этой отрасли второе место после Райффайзен Банка Аваль, доля которого на этом рынке составляет 21%. Развитию кредитования в Украине по-прежнему мешают коррумпированная судебная система и низкий уровень защиты прав кредиторов, говорится в обзоре «Финансового пульса» (укр.). “Около 20% кредитного портфеля уже признано неработающим или находится в зоне риска – это сопоставимо с июньскими оценками НБУ. В то же время проблемы с электроснабжением будут ухудшать показатели деятельности даже тех предприятий, которые до сих пор вовремя обслуживали кредиты.

• Объем неработающих кредитов за квартал вырос на 2 млрд грн, до 434 млрд грн, говорится в сообщении пресс-службы НБУ.
• Растущий курс доллара по отношению к национальной валюте создает негативные предпосылки для обесценивания кредитных портфелей коммерческих банков.
• По ее словам, причина сокращения чистого кредитного портфеля – формирование резервов по кредитам, а также погашение ранее выданных займов, что не компенсируется новыми выдачами.
• Банк продолжает расширять линейку партнерских программ, внедряя новые условия сотрудничества в прогрессивных направлениях бизнеса – медицине, инновационных технологиях, пищевой промышленности и др.

Все материалы, размещенные на этом сайте со ссылкой на агентство “Интерфакс-Украина”, не подлежат дальнейшему воспроизведению и/или распространению в любой форме, иначе как с письменного разрешения агентства “Интерфакс-Украина”. “Относительно рисков банковского сектора – кредитный риск остается основным. Более того, с учетом дополнительных вызовов, связанных с энергетическим террором, этот кредитный риск только усиливается”, – заявила первый заместитель председателя НБУ Екатерина Рожкова. Так, в течение второго полугодия сокращалась доля депозитов в гривневых счетах населения, поэтому срочная структура фондирования ухудшается.

Почти 1 млрд грн кредитов аграриям

Но каждый банк хочет получить высокий рейтинг, внедрять более привлекательные для клиентов условия. Кредитный портфель банка, простыми словами, это все кредиты, ссуды, которые выданы им на момент проведения анализа, а также внутренние резервы, выделенные под эти займы. Величина кредитного портфеля показывает, как работает банк и прибылен ли он. Кроме того, Kernel инициировал выпуск акций только среди так называемых «квалифицированных» инвесторов. Все «квалифицированные» инвесторы, подавшие свои заявки, имеют право на участие в аукционе по привлечению акционерного капитала.

• Средняя процентная ставка по новым банковским кредитам, предоставленным резидентам, в декабре составила 19,5% годовых.
• Несущественная доля неработающих кредитов была в фармацевтике (0,29%), телекоммуникациях (0,21%), у компаний, предоставляющих коммунальные услуги.
• Участие «неквалифицированным» инвесторам в таком случае законодательство ЕС запрещает.
• Для того, чтобы обеспечить бесперебойную и успешную работу МФО, необходимо реализовать все известные принципы управления кредитным портфелем, не идя вразрез с ожиданиями и требованиями заемщиков.
• Монетарная политика НБУ стала фактором сокращения рыночного банковского кредитования и торможения экономической активности.

Наличие резервов под каждый займ влияет не только на уровень кредитного портфеля, но и на величину эффективной ставки по кредиту. Чем больше резервов выделяется, тем больше рисков заключено в кредитных отношениях. А значит, банк вынужден увеличивать процентную ставку, чтобы минимизировать возможные потери. Как сообщалось, по итогам 2019 года доля NPL в украинских банках сократилась на 4,5 п.п. И впервые за последние годы стала меньше половины их суммарного кредитного портфеля – 48,4%. При сохранении тенденции роста курса доллара коммерческие банки будут нести потери на курсовых разницах, и кредитные портфели продолжат обесцениваться. Поэтому сотрудничество с коллекторскими компаниями и продажа долговых портфелей приобретает особую актуальность для коммерческих банков, пока на валютном рынке наблюдается волатильность национальной валюты.

Что входит в кредитный портфель микрофинансовой организации?

Что касается валютных депозитов, то их доходность для физлиц шестой месяц подряд сохранилась на уровне около 1,0% годовых, тогда как для юрлиц она выросла на 0,1 п.п. – до 4,9% годовых, в то время как для юрлиц после паузы в феврале они выросли на 0,1 п.п. Кредитование экономики в Украине – занятие достаточно рискованное. Ни для кого не секрет, что существенная часть оборотов многих предприятий находится в тени, поэтому адекватно оценить платежеспособность заемщиков зачастую бывает весьма проблематично. Если заемщик не захочет или не сможет уплатить по кредиту, рассчитывать на быстрый возврат средств путем продажи залогового имущества также не приходится.

Согласно ему, цену и количество акций определяет не сама компания, а акционеры-участники. На это решение в первую очередь повлияло желание Kernel привлечь необходимую сумму согласно требованиям кредиторов, а не продать акции по определенной цене. Компания осознавала трудности с установлением четкой цены акций, поскольку в Украине продолжаются боевые действия, наши производственные и экспортные мощности регулярно поражают российские ракеты, морской экспорт заблокирован». Киев и Киевская область были лидерами по объему кредитования сельскохозяйственных корпораций — 28,4% (28,1 млрд грн) от общего объема реструктуризацію заборгованості за споживчим кредитом предоставленных кредитов по Украине. На Харьковскую область приходилось 9,5% (9,5 млрд грн), на Днепропетровскую — 7,6% (7,5 млрд грн), и на Одесскую — 6,6% (6,5 млрд грн). Согласно им, прирост был обеспечен преимущественно гривневыми кредитами, тогда как валютные кредиты сократились, и лишь девальвация гривни в марте позволила им внести свою лепту в рост кредитного портфеля в гривневом эквиваленте. Более скромные, но тоже существенные доли в кредитном портфеле имели химическая промышленность, металлургия, складское хозяйство, транспорт, добывающая промышленность, производство машин и оборудования.